Source of Wealth Betekenis (Bron van Middelen) – Online casino

In dit artikel zullen we ons richten op het fenomeen Source of Wealth (onderzoek bron van middelen). Zoals het woord aangeeft, gaat het om de bron van inkomsten. Kort gezegd gaat het bij Source of Wealth om het feit dat online casino’s in sommige gevallen details van de inkomsten van de spelers behoren te ontvangen. Dit gebeurt veelal bij het spelen met grote bedragen. Wij zullen hier dieper op ingaan, zodat je precies weet hoe je hiermee moet omgaan.

Opgelet! Deelname voor online casino bonussen is vanaf 24 jaar of ouder. Wat kost gokken jou? Stop op tijd! Gokken is vanaf 18+

Inhoudsopgave

• Onze toplijst van Nederlandse Online Casino's
• Wat betekent Source of Wealth (SOW)?
• Vier voorbeelden wanneer het casino of bookmaker om een bron van middelen kan vragen
• Waarom vragen casino’s om Source of Wealth?
• Hoe kan je je inkomstenbronnen (Source of Wealth) laten zien aan het online casino?
• Het proces hierna
• Wat als je niet mee wil werken aan een source of wealth verificatie?
• Source of wealth vs casino verificatie
• Inkomstenbronnen aangeven bij casino’s met Nederlandse Ksa-licentie
• Conclusie: Source of Wealth checks zijn soms vervelend maar noodzakelijk

Onze toplijst van Nederlandse Online Casino's

Wat betekent Source of Wealth (SOW)?

Online casino’s zijn wettelijk verplicht om de details van inkomsten na te controleren bij de spelers. Dit gaat met name om spelers die grote bedragen inzetten om mee te gokken. De grootste vraag bij Source of Wealth is of het bedrag waarmee de speler gokt wel op een juiste, legale wijze is verkregen. Enkele voorbeelden hiervan zijn inkomsten die verkregen zijn door werk, een erfenis, verkoop van onroerend goed of eerder verkregen winst van bijvoorbeeld een casino. Dit alles dient wel te worden bewezen door schriftelijke stukken.

Wij begrijpen zeer goed dat het frustraties opwekt bij de speler wanneer hierom gevraagd wordt en zullen ook weergeven welke casino’s niet moeilijk doen over Source of Wealth. In andere gevallen hopen we dat de casino speler ook begrijpt dat een online casino dit met goede bedoelingen doet.

Een source of wealth check of een bron van middelen onderzoek is wanneer het casino vraagt om een bewijs van je inkomsten, om te zien of je niet om zwart geld of geld van iemand anders speelt.

Vier voorbeelden wanneer het casino of bookmaker om een bron van middelen kan vragen

Een bookmaker of casino kan natuurlijk veel redenen hebben van wanneer ze een bron van inkomsten onderzoek willen voeren. Hier zijn enkele voorbeelden:

1. Wanneer iemand speelt voor bedragen groter dan €2.500 per maand

De modale Nederlander heeft een inkomen van rond €2.500 per maand. Het spreekt vanzelf dat de meeste spelers (en verantwoordelijke spelers) niet voor zulke grote bedragen kunnen spelen. Dit kan wijzen op een gokverslaving, maar ook op witwassing, zeker als het om erg jonge spelers gaat.

2. Wanneer iemand alles rondspeelt en telkens met een kleine verlies weer opneemt

Hoewel dit bij een online casino niet zo vaak voorkomt, is een fysiek casino een plek bij uitstek om middelgrote bedragen wit te wassen. Indien iemand bijvoorbeeld €10.000 wil witwassen, dan kan hij eerst casinochips kopen voor dat bedrag, een paar rondes doorspelen aan de roulettetafel en dan de rest, eventueel met een kleine verlies, opnemen. Hierbij vraagt hij dan een bon als bewijs dat het een casinowinst is, en het geld is meteen legaal.

In principe zou dit ook kunnen bij sommige online casino’s. Men koopt een tiental Paysafecards, zet het geld op de casino-account, speelt een honderdtal rondjes roulette, en neemt het geld dan op naar de bankrekening als casinowinst. Misschien juist daarom dat de Ksa geen grote fan is van Paysafecard casino’s. Dit probleem wordt grotendeels vermeden doordat je in Nederland naar dezelfde betaalmiddel moet opnemen als waarmee je gestort hebt.

3. Wanneer iemand wedt op wedstrijden waarbij er vermoeden is van matchfixing

Bij verschillende wedstrijden is er sprake van matchfixing. Dit zien bookmakers meestal vrij snel, bijvoorbeeld als er plots op tientallen sites grote weddenschappen komen op wedstrijden in lagere divisies. Natuurlijk kan het puur toeval zijn dat jij wedt op wedstrijd waarbij achteraf blijkt dat er vals gespeeld is. Toch is het een vermoeden dat je misschien met andermans geld speelt.

Heb je bijvoorbeeld net een grote transfer ontvangen van een “goede vriend” en het meteen ingezet op een valse wedstrijd? Dat is voor een bookmaker een duidelijke reden om je account te blokkeren.

4. Wanneer iemands wedgedrag gelijkaardige patronen vertoont met andere wedders

Beroepsgokkers zijn doorgaans mensen met een goede wiskundekennis of zuivere kennis van de sport. Via analyse van de noteringen, slagen ze er soms in de bookmakers consistent te slim af te zijn. Deze spelers worden vaak geweigerd bij bookmakers, of hun account wordt beperkt. Ze proberen dan via bevriende personen extra te verdienen, door hen een account aan te laten maken bij een bookmaker, en hun account dan te gebruiken. Ook indien hier een vermoeden van is, kan er een bron van middelen gevraagd worden.

Waarom vragen casino’s om Source of Wealth?

De online casino’s doen dit zeker niet om de speler te dwarsbomen. Integendeel, zij willen uiteraard tevreden spelers, maar zijn ook gebonden aan bepaalde wetten en verplichtingen. Betrouwbare casino’s die licenties hebben van autoriteiten als MGA of de UK Gambling Commission, zijn genoodzaakt om zaken als witwassen tegen te gaan en dienen daarom onderzoek te doen naar de bron van inkomsten van hun spelers.

De autoriteiten eisen dat een online casino een beleid moet opstellen om te kunnen aantonen waar het geld van de spelers vandaan komt. Hoe het beleid tot uiting komt, mag het casino zelf bepalen en dit verklaart ook waarom Source of Wealth willekeurig kan overkomen. Bij het ene casino kan er wel om worden gevraagd, bij een andere casino weer niet. Het beleid bevindt zich daarmee in een groot grijs gebied, omdat er niet van tevoren concrete regels zijn opgesteld. Zij mogen namelijk zelf de regels bepalen omtrent vraagstukken zoals wanneer de bewijzen van inkomsten moeten worden gevraagd.

Bij elk online casino werkt dit anders, maar ze hebben wel gemeen dat ze zich bezighouden met waar het geld vandaan komt. We zullen de specifieke redenen verder toelichten, zodat het ook duidelijker wordt waarom casino’s – en indirect ook de autoriteiten waar zij aan verbonden zijn – vragen om Source of Wealth.

Misdaad voorkomen

Allereerst is het belangrijk om te vermelden dat casino’s geen geld uit het criminele circuit willen. Er zijn een aantal bekende gevallen waarbij de geldbedragen die door spelers werden uitgegeven aan casino’s, afkomstig bleken te zijn van misdaad/diefstal. Hier zijn online casino’s uiteraard ook niet van gediend, aangezien zij dit soort geld niet willen laten rouleren op hun platform. In dit soort gevallen is het gewenst om te achterhalen waar het geld vandaan kwam en daarin komt Source of Wealth, door het ondervragen van de bron van inkomsten, goed van pas.

Witwassing voorkomen – AML (Anti-Money Laundering) en Wwft

Ook is er een wet in Nederland (namelijk Hoofdstuk 1a, Artikel 2°, Lid i) waarbij wordt gesteld dat betalingen van €10.000 of meer moeten worden vermeld om zaken als witwassen te voorkomen, dit geldt in de eerste plaats voor banken.

Maar ook casino’s hebben hierover bepaalde verplichtingen. En ook voor hen geldt de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Casino’s mogen geen zwart geld aannemen, en kunnen sancties opgelegd krijgen als hier niet voldoende aan wordt voldaan. Het is dan ook geen toeval dat online casino's meestal vragen stellen over inkomsten, bijvoorbeeld in de vorm van bankafschriften, al bij een maandelijks bedrag vanaf €2.500.

De KSA gaat ervan uit dat het modale inkomen van een Nederlander rond €2.500 is, en spelers die meer dat dan bedrag storten en spelen in het casino, worden al snel onder de loep genomen.

Verantwoordelijk gokken – Responsible Gaming

Als derde reden, houden casino’s zich bezig met Source of Wealth vanwege Responsible Gaming (verantwoord gokken). Dit is een breed concept waarbij het beleid is gericht op het waarborgen van de kwaliteit en het beschermen van de spelers zelf. Denk hierbij aan het voorkomen van minderjarige spelers, het waarborgen van een veilige omgeving waarin mensen met een gerust hart casino kunnen spelen en het stimuleren van spelplezier met het oog op het voorkomen van gokverslaving. Enkele concrete maatregelen zijn: een verplichte verificatie om minderjarige spelers te voorkomen, het spelen op een online casino platform waar persoonlijke en financiële gegevens beschermd zijn en het voorkomen van overhaaste beslissingen door het stellen van een 24 uurs periode bij het verhogen van geldlimiet.

KYC – Ken je klant

Wanneer een casino een speler aanneemt, krijgt het bepaalde verantwoordelijkheden. Het casino moet op verschillende zaken letten om volgens de wet in orde te zijn. Dit gaat onder meer om:

Juist voor het derde punt kan het casino een onderzoek naar bron van middelen (proof of income, proof of wealth) vragen. Ook wedden op wedstrijden waarbij er sprake is van matchfixing is een reden waarom het casino een bron van middelen kan vragen.

Hoe kan je je inkomstenbronnen (Source of Wealth) laten zien aan het online casino?

Er zijn diverse manieren waarop inkomstenbronnen, ook wel Source of Wealth genoemd, aangetoond kunnen worden. Houd hierbij wel rekening met het feit dat je naam op de documenten moet staan. Het kan gaan om één of meerdere documenten, afhankelijk van waar je je inkomsten vandaan haalt.

Source of wealth form

Je moet soms een source of wealth formulier invullen om je inkomstenbronnen te verantwoorden. Hierbij moet je ook meestal officiële documenten verzenden, afhankelijk van je persoonlijke situatie: van loonstroken tot bankafschriften. Als de speler bij het casino schriftelijk kan aantonen dat de bedragen voortkomen uit legale inkomstenbronnen, kan het casino na inzage het account weer deblokkeren en winsten uitbetalen. Het account blijft wel geblokkeerd totdat de gevraagde gegevens worden aangeleverd.

Het proces hierna

Als de casino speler instemt met het versturen van de gevraagde documenten, en het blijkt dat de bestanden zoals hierboven beschreven in orde zijn, dan is er verder niets aan de hand. Dit vindt niet alleen plaatsvindt ter preventie van crimineel geld en witwassen, maar ook om jezelf te beschermen.

Vanwege responsible gambling letten casino’s er ook op dat spelers niet meer uitgeven dan wat zij kunnen veroorloven. Mocht het gaan om legaal verkregen geld én is het duidelijk dat je verantwoord gokt ondanks de grote bedragen, dan wordt het account weer gedeblokkeerd en kan je weer genieten van de casinospellen!

Wat als je niet mee wil werken aan een source of wealth verificatie?

Mocht je als speler niet willen meewerken aan een source of wealth verificatie, dan kunnen er diverse consequenties optreden. Het is belangrijk om mee te werken aan een source of wealth verificatie; ook casino’s zitten niet te wachten op moeilijkheden of spelers die hierdoor moeten stoppen. Alle activiteiten worden namelijk bevroren totdat de gevraagde gegevens worden aangeleverd. Het niet meewerken aan dit proces leidt tot een blokkering van activiteiten (en saldo) of zelfs een uitschrijving bij het desbetreffende online casino. Maar meestal krijg je wel je saldo terug.

Dit betekent dat je nog wel bij andere aanbieders terecht kan, maar natuurlijk is het voor de speler niet gewenst om telkens door hetzelfde proces heen te gaan.

Source of wealth vs casino verificatie

Aangezien we zojuist meer uitleg hebben gegeven over een source of wealth verificatie, richten we ons nu vooral op een normaal verificatieproces. Er zijn namelijk verschillen tussen een normaal verificatieproces om je account te verifiëren en een SOW controle. In een normaal verificatieproces gaat het om vragen van gegevens als leeftijd en identiteit om er bijvoorbeeld voor te zorgen dat er geen identiteitsfraude plaatsvindt. Dit kan worden gedaan op diverse manieren. Denk maar aan een iDin verificatie (identiteit wordt bevestigd door het inloggen op je bankrekening), het storten van geld via Trustly (waardoor het casino automatisch je gegevens ontvangt) of het simpelweg uploaden van relevante documenten omtrent zaken als identiteit en adres.

Bij een casino verificatie gaat het hoofdzakelijk om drie aspecten: het bewijzen van je identiteit (bijv. via het aanleveren van een kopie van je paspoort), adres (bijv. via een recente factuur) en de wijze van betaling (bijv. een creditcard statement met jouw naam erop).

Dit lijkt op een SOW-controle, maar bij Source of Wealth gaat het niet direct om de vraag of jouw identiteit wel klopt. Bij een SOW-controle gaat het hoofdzakelijk om het feit dat de bedragen waarmee iemand gokt, afkomstig zijn van legale inkomstenbronnen. Hierbij gaat het om het uploaden van de juiste gegevens met betrekking tot de bron van inkomsten; zoals inkomsten uit arbeid, een erfenis en andere (legaal verkregen) bedragen.

Inkomstenbronnen aangeven bij casino’s met Nederlandse Ksa-licentie

Ksa, ook wel de kansspelautoriteit, gaat zich ook zeker bezighouden met source of wealth en zal zich ook richten op het tegengaan van zaken als witwassen. Dit betekent dat de uitgebreid besproken Source Of Wealth ook zeker een belangrijke rol zal spelen. De exacte regels zijn nog niet bekend, maar we kunnen er zeker van zijn dat ook Ksa een oog in het zeil zal houden, zodat er inkomstenbronnen worden aangegeven bij casino’s met een Nederlandse Ksa–licentie.

Conclusie: Source of Wealth checks zijn soms vervelend maar noodzakelijk

Uiteraard begrijpen online casino’s dat Source of Wealth checks soms vervelend kunnen zijn voor gepassioneerde casino spelers die graag veel geld inzetten, maar het is noodzakelijk om dit uit te voeren vanwege wettelijke verplichtingen. Wij hopen dat de spelers ook begrip hebben voor het feit dat casino’s niet alleen geld vanuit misdaad en witwassen willen tegengaan, maar daarbovenop ook gebonden zijn aan regels vanuit de Nederlandse staat en autoriteiten als de UK Gambling Commission of MGA.