In dit artikel zullen we ons richten op het fenomeen Source of Wealth (onderzoek bron van middelen). Zoals het woord aangeeft, gaat het om de bron van inkomsten. Kort gezegd gaat het bij Source of Wealth om het feit dat online casino’s in sommige gevallen details van de inkomsten van de spelers behoren te ontvangen. Dit gebeurt veelal bij het spelen met grote bedragen. Wij zullen hier dieper op ingaan, zodat je precies weet hoe je hiermee moet omgaan.
Inhoudsopgave
- Onze toplijst van Nederlandse Online Casino's
- Wat betekent Source of Wealth (SOW)?
- Vier voorbeelden wanneer het casino of bookmaker om een bron van middelen kan vragen
- Waarom vragen casino’s om Source of Wealth?
- Hoe kan je je inkomstenbronnen (Source of Wealth) laten zien aan het online casino?
- Het proces hierna
- Wat als je niet mee wil werken aan een source of wealth verificatie?
- Source of wealth vs casino verificatie
- Inkomstenbronnen aangeven bij casino’s met Nederlandse Ksa-licentie
- Conclusie: Source of Wealth checks zijn soms vervelend maar noodzakelijk
Onze toplijst van Nederlandse Online Casino's
Wat betekent Source of Wealth (SOW)?
Online casino’s zijn wettelijk verplicht om de details van inkomsten na te controleren bij de spelers. Dit gaat met name om spelers die grote bedragen inzetten om mee te gokken. De grootste vraag bij Source of Wealth is of het bedrag waarmee de speler gokt wel op een juiste, legale wijze is verkregen. Enkele voorbeelden hiervan zijn inkomsten die verkregen zijn door werk, een erfenis, verkoop van onroerend goed of eerder verkregen winst van bijvoorbeeld een casino. Dit alles dient wel te worden bewezen door schriftelijke stukken.
Wij begrijpen zeer goed dat het frustraties opwekt bij de speler wanneer hierom gevraagd wordt en zullen ook weergeven welke casino’s niet moeilijk doen over Source of Wealth. In andere gevallen hopen we dat de casino speler ook begrijpt dat een online casino dit met goede bedoelingen doet.
Een source of wealth check of een bron van middelen onderzoek is wanneer het casino vraagt om een bewijs van je inkomsten, om te zien of je niet om zwart geld of geld van iemand anders speelt.
Vier voorbeelden wanneer het casino of bookmaker om een bron van middelen kan vragen
Een bookmaker of casino kan natuurlijk veel redenen hebben van wanneer ze een bron van inkomsten onderzoek willen voeren. Hier zijn enkele voorbeelden:
1. Wanneer iemand speelt voor bedragen groter dan €2.500 per maand
De modale Nederlander heeft een inkomen van rond €2.500 per maand. Het spreekt vanzelf dat de meeste spelers (en verantwoordelijke spelers) niet voor zulke grote bedragen kunnen spelen. Dit kan wijzen op een gokverslaving, maar ook op witwassing, zeker als het om erg jonge spelers gaat.
2. Wanneer iemand alles rondspeelt en telkens met een kleine verlies weer opneemt
Hoewel dit bij een online casino niet zo vaak voorkomt, is een fysiek casino een plek bij uitstek om middelgrote bedragen wit te wassen. Indien iemand bijvoorbeeld €10.000 wil witwassen, dan kan hij eerst casinochips kopen voor dat bedrag, een paar rondes doorspelen aan de roulettetafel en dan de rest, eventueel met een kleine verlies, opnemen. Hierbij vraagt hij dan een bon als bewijs dat het een casinowinst is, en het geld is meteen legaal.
In principe zou dit ook kunnen bij sommige online casino’s. Men koopt een tiental Paysafecards, zet het geld op de casino-account, speelt een honderdtal rondjes roulette, en neemt het geld dan op naar de bankrekening als casinowinst. Misschien juist daarom dat de Ksa geen grote fan is van Paysafecard casino’s. Dit probleem wordt grotendeels vermeden doordat je in Nederland naar dezelfde betaalmiddel moet opnemen als waarmee je gestort hebt.
3. Wanneer iemand wedt op wedstrijden waarbij er vermoeden is van matchfixing
Bij verschillende wedstrijden is er sprake van matchfixing. Dit zien bookmakers meestal vrij snel, bijvoorbeeld als er plots op tientallen sites grote weddenschappen komen op wedstrijden in lagere divisies. Natuurlijk kan het puur toeval zijn dat jij wedt op wedstrijd waarbij achteraf blijkt dat er vals gespeeld is. Toch is het een vermoeden dat je misschien met andermans geld speelt.
Heb je bijvoorbeeld net een grote transfer ontvangen van een “goede vriend” en het meteen ingezet op een valse wedstrijd? Dat is voor een bookmaker een duidelijke reden om je account te blokkeren.
4. Wanneer iemands wedgedrag gelijkaardige patronen vertoont met andere wedders
Beroepsgokkers zijn doorgaans mensen met een goede wiskundekennis of zuivere kennis van de sport. Via analyse van de noteringen, slagen ze er soms in de bookmakers consistent te slim af te zijn. Deze spelers worden vaak geweigerd bij bookmakers, of hun account wordt beperkt. Ze proberen dan via bevriende personen extra te verdienen, door hen een account aan te laten maken bij een bookmaker, en hun account dan te gebruiken. Ook indien hier een vermoeden van is, kan er een bron van middelen gevraagd worden.
Waarom vragen casino’s om Source of Wealth?
De online casino’s doen dit zeker niet om de speler te dwarsbomen. Integendeel, zij willen uiteraard tevreden spelers, maar zijn ook gebonden aan bepaalde wetten en verplichtingen. Betrouwbare casino’s die licenties hebben van autoriteiten als MGA of de UK Gambling Commission, zijn genoodzaakt om zaken als witwassen tegen te gaan en dienen daarom onderzoek te doen naar de bron van inkomsten van hun spelers.
De autoriteiten eisen dat een online casino een beleid moet opstellen om te kunnen aantonen waar het geld van de spelers vandaan komt. Hoe het beleid tot uiting komt, mag het casino zelf bepalen en dit verklaart ook waarom Source of Wealth willekeurig kan overkomen. Bij het ene casino kan er wel om worden gevraagd, bij een andere casino weer niet. Het beleid bevindt zich daarmee in een groot grijs gebied, omdat er niet van tevoren concrete regels zijn opgesteld. Zij mogen namelijk zelf de regels bepalen omtrent vraagstukken zoals wanneer de bewijzen van inkomsten moeten worden gevraagd.
Bij elk online casino werkt dit anders, maar ze hebben wel gemeen dat ze zich bezighouden met waar het geld vandaan komt. We zullen de specifieke redenen verder toelichten, zodat het ook duidelijker wordt waarom casino’s – en indirect ook de autoriteiten waar zij aan verbonden zijn – vragen om Source of Wealth.
Misdaad voorkomen
Allereerst is het belangrijk om te vermelden dat casino’s geen geld uit het criminele circuit willen. Er zijn een aantal bekende gevallen waarbij de geldbedragen die door spelers werden uitgegeven aan casino’s, afkomstig bleken te zijn van misdaad/diefstal. Hier zijn online casino’s uiteraard ook niet van gediend, aangezien zij dit soort geld niet willen laten rouleren op hun platform. In dit soort gevallen is het gewenst om te achterhalen waar het geld vandaan kwam en daarin komt Source of Wealth, door het ondervragen van de bron van inkomsten, goed van pas.
Witwassing voorkomen – AML (Anti-Money Laundering) en Wwft
Ook is er een wet in Nederland (namelijk Hoofdstuk 1a, Artikel 2°, Lid i) waarbij wordt gesteld dat betalingen van €10.000 of meer moeten worden vermeld om zaken als witwassen te voorkomen, dit geldt in de eerste plaats voor banken.
Maar ook casino’s hebben hierover bepaalde verplichtingen. En ook voor hen geldt de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Casino’s mogen geen zwart geld aannemen, en kunnen sancties opgelegd krijgen als hier niet voldoende aan wordt voldaan. Het is dan ook geen toeval dat online casino's meestal vragen stellen over inkomsten, bijvoorbeeld in de vorm van bankafschriften, al bij een maandelijks bedrag vanaf €2.500.
De KSA gaat ervan uit dat het modale inkomen van een Nederlander rond €2.500 is, en spelers die meer dat dan bedrag storten en spelen in het casino, worden al snel onder de loep genomen.